1년 만에 통장 불린 비밀, 직장인들 요즘 꽂힌 재테크 '디딤펀드'

1년 만에 통장 불린 비밀, 직장인들 요즘 꽂힌 재테크 '디딤펀드'

1년 만에 통장 불린 비밀, 직장인들 요즘 꽂힌 재테크 '디딤펀드'

여러분, 퇴직연금 계좌 그냥 방치하고 계신 건 아니죠? 요즘 직장인들이 통장 불리는 비밀, 바로 '디딤펀드'입니다.

안녕하세요! 저도 사실 몇 년 전까지만 해도 퇴직연금은 그냥 알아서 굴러가겠지 하고 신경도 안 썼습니다. 그런데 최근 직장 동료가 "디딤펀드 덕분에 1년 만에 계좌가 쑥 불었다"는 얘기를 듣고 저도 관심을 가지게 됐죠. 막상 살펴보니 생각보다 구조가 간단하고, 무엇보다 장기적으로 안정성을 챙기면서도 꽤 괜찮은 수익률을 낼 수 있더라고요. 오늘은 디딤펀드가 정확히 뭔지, 왜 직장인들에게 인기를 끌고 있는지, 그리고 어떻게 활용하면 좋을지 하나씩 풀어드릴게요.

목차

디딤펀드란 무엇인가? 출범 1년, 수익률과 성과는? 코스피·나스닥과 비교하면? 왜 직장인들이 주목할까? 디딤펀드 투자, 어떻게 시작하나? 장점과 주의할 점 정리

디딤펀드란 무엇인가?

디딤펀드란 무엇인가?

디딤펀드는 퇴직연금 자산 운용을 위해 도입된 ‘자산배분형 펀드’입니다. 쉽게 말해, 특정 주식만 집중적으로 담는 게 아니라 주식, 채권, 대체자산 등을 골고루 섞어 장기적인 안정성과 수익성을 동시에 노리는 구조예요. 타깃데이트펀드(TDF)와 비슷하지만 금융투자협회가 주도해 출범했다는 점, 그리고 각 운용사들이 기존 펀드를 전환하거나 새로 출시하면서 참여했다는 점이 다릅니다. 이름 그대로 퇴직연금 운용의 ‘디딤돌’ 역할을 하겠다는 의미에서 붙여진 거죠.

출범 1년, 수익률과 성과는?

디딤펀드가 출시된 지 딱 1년, 성적표는 꽤 괜찮습니다. 2024년 9월 24일 기준으로 25개 펀드의 평균 수익률은 11.72%였고, 상위 10개 펀드로 좁혀보면 15.75%에 달했습니다. 단순한 단기 성과가 아니라 장기투자용 상품이라는 점을 감안하면 긍정적으로 평가할 수 있습니다. 특히 출범 당시 795억 원이던 펀드 규모가 1년 만에 2254억 원으로 세 배 가까이 불어난 것도 눈에 띄는 변화예요.

구분	수익률	특징
전체 평균	11.72%	출범 1년 성적표
상위 10개	15.75%	코스닥보다 높고, S&P500과 비슷
펀드 규모	795억 → 2254억	1년 만에 세 배 성장

코스피·나스닥과 비교하면?

코스피·나스닥과 비교하면?

디딤펀드 수익률을 시장 지수와 비교해보면 재미있는 결과가 나옵니다. 코스피 지수는 같은 기간 31.94%나 올랐고, 코스닥 지수는 12.2% 상승했습니다. 해외로 눈을 돌리면 S&P500은 15.8%, 나스닥은 24.5% 상승했죠. 이와 비교했을 때 디딤펀드는 초고수익을 내는 공격형 자산은 아니지만, 변동성을 줄이면서도 S&P500 수준의 수익을 기록했다는 게 포인트입니다.

• 코스피 — 31.94% 상승 (디딤펀드보다 높음)
• 코스닥 — 12.2% 상승 (디딤펀드 상위 10개보다 낮음)
• S&P500 — 15.8% 상승 (디딤펀드 상위와 비슷)
• 나스닥 — 24.5% 상승 (디딤펀드보다 높음)

왜 직장인들이 주목할까?

왜 직장인들이 주목할까?

직장인들에게 디딤펀드가 매력적인 이유는 단순합니다. 첫째, 퇴직연금 자산에 자동으로 적용할 수 있는 구조라 따로 신경 쓰지 않아도 된다는 점. 둘째, 주식·채권·대체자산을 분산해 안정성을 확보한다는 점. 셋째, 장기적인 복리 효과를 노릴 수 있다는 점입니다. 무엇보다 “투자 타이밍”을 고민할 필요가 없다는 것이 큰 장점이에요. 바쁜 일상 속에서 꾸준히 연금 자산을 쌓아가기에 안성맞춤인 셈입니다.

디딤펀드 투자, 어떻게 시작하나?

디딤펀드 투자, 어떻게 시작하나?

디딤펀드는 이미 금융투자협회와 여러 운용사가 협력해 출시했기 때문에, 대부분의 증권사 퇴직연금 계좌에서 쉽게 가입할 수 있습니다. 기존에 TDF를 알고 계셨다면 접근 방식이 거의 비슷하다고 생각하면 됩니다. 다만, 각 운용사마다 상품 구성과 자산배분 비율이 다르므로 본인의 성향과 맞는지를 살펴보고 선택하는 것이 좋습니다.

가입 방법	세부 내용
증권사 퇴직연금 계좌	IRP, DC형 계좌에서 직접 선택 가능
운용사별 상품	펀드마다 주식/채권/대체 비율 상이
가입 절차	온라인 가입 가능, 별도 서류 불필요

장점과 주의할 점 정리

장점과 주의할 점 정리

디딤펀드가 요즘 직장인들의 재테크 키워드로 떠오른 이유는 분명합니다. 하지만 모든 상품이 그렇듯 장점만 있는 것은 아니죠. 꼭 알아두어야 할 장단점을 정리하면 다음과 같습니다.

• 장점 — 분산투자 효과, 장기 안정성, 비교적 꾸준한 수익률.
• 단점 — 코스피 급등기에는 상대적으로 낮은 수익률, 운용사별 차이가 큼.
• 주의할 점 — 단기투자용이 아니며, 최소 3~5년 이상 장기 운용이 필요.

디딤펀드는 TDF(타깃데이트펀드)와 어떻게 다른가요?

기본 개념은 비슷하게 '자산배분 중심의 연금형 상품'이에요. 다만 디딤펀드는 금융투자협회 주도로 퇴직연금에 맞춘 표준화된 틀을 마련해 여러 운용사가 참여해 출시했다는 점이 특징입니다. 운용 방식이나 자산 비중은 펀드별로 다르니, 세부 구성은 반드시 비교해 보세요.

수익률이 괜찮다는데, 위험(변동성)은 어떨까요?

자산배분형이라 상대적으로 개별 주식보다 변동성이 낮은 편입니다. 하지만 주식 비중이 높은 펀드는 시장 급락 시 손실을 볼 수 있으니 '무위험'은 아닙니다. 연금 자금 특성상 단기 등락에 크게 흔들리지 않고 3~5년 이상 장기 관점을 유지하는 것이 핵심이에요.

운용사별로 성과 차이가 큰가요? 어떤 기준으로 골라야 하나요?

네, 동일한 '디딤펀드'라는 이름이라도 자산배분 비율, ETF·채권·대체자산 편입 방식, 수수료 구조가 달라 성과 차이가 날 수 있습니다. 선택 기준은(1) 주식·채권·대체자산의 비중, (2) 총보수(수수료), (3) 과거 운용 성과와 리스크 관리 방식, (4) 내 은퇴 시점·위험 성향과의 적합성입니다.

가입은 어떻게 하나요? 기존 퇴직연금(DC/IRP)에 바로 적용할 수 있나요?

대부분 증권사·운용사의 퇴직연금 계좌(IRP, DC형)에서 가입이나 전환이 가능합니다. 온라인으로도 신청이 가능하고, 별도 복잡한 서류 없이 펀드 선택만 하면 되는 경우가 많습니다. 다만 회사의 DC 제도 규정이나 기존 상품 해지 수수료 등은 사전에 확인하세요.

세금·수수료 측면에서 유리한 점이나 주의할 점은?

연금계좌를 통한 투자이므로 일반 과세 계좌보다 세제 혜택이 있는 편입니다(계좌 유형별로 차이 있음). 반면 총보수(운용보수·수탁·판매보수 등)가 수익률에 영향을 미치므로 보수 수준을 꼼꼼히 비교하세요. 환매·전환 시 발생할 수 있는 비용도 확인하는 것이 좋습니다.

디딤펀드에 투자하면 바로 안정적인 노후 준비가 되나요?

디딤펀드는 '손쉽게 분산투자하고 장기적으로 운용'할 수 있는 좋은 출발점입니다. 그러나 노후자금 목표, 기대수익, 위험수용도는 개인마다 다르니 포트폴리오의 일부로 활용하고 정기적으로 성과와 자산배분을 점검하는 습관이 필요합니다. 필요하면 재무설계사나 퇴직연금 담당자와 상담해 맞춤 전략을 세우세요.

작은 시작이 만드는 큰 차이

오늘은 직장인들 사이에서 새롭게 주목받는 디딤펀드 이야기를 나눠봤습니다. 사실 퇴직연금은 '나중 일'로 미루기 쉽지만, 꾸준히 관리하고 투자하면 생각보다 큰 힘을 발휘합니다. 특히 디딤펀드는 복잡한 투자 지식이 없어도 자산배분 효과를 누릴 수 있다는 점에서 초보 투자자에게도 매력적인 선택지예요. 여러분도 계좌를 한번 확인해 보고, 나의 은퇴 자산이 잘 굴러가고 있는지 점검해 보세요. 작은 시작이 10년, 20년 후에는 든든한 차이를 만들 수 있습니다.